نئوبانک‌های ایرانی چه تسهیلاتی به مشتریانشان می‌دهند؟

با رشد نئوبانک ها، کابوس دریافت وام از بانک های ایرانی آرام آرام از بین می رود. کاربران غیر بانکی می توانند در مدت زمان کوتاه و اغلب بدون داشتن ضامن و وثیقه تسهیلات دریافت کنند.

نئوبانک ها نسل جدیدی از بانک ها هستند که شعبه فیزیکی ندارند و تمامی عملیات آنها به صورت آنلاین انجام می شود. در ایران البته این بانک ها مجوز بانکی ندارند و زیر نظر سایر موسسات مالی و اعتباری فعالیت می کنند. در زیر با امکانات ارائه شده توسط این نئوبانک ها آشنا می شویم.

امکانات Wipod

“ویپادترابانک یکی از زیرمجموعه های بانک پاسارگاد است که بدون نیاز به وثیقه و ضامن به مشتریان خود خدمات آنلاین ارائه می کند. این تسهیلات در قالب سه طرح «پشتیبانی»، «نتیجه» و «پیش درآمد» بر اساس اعتبارسنجی با سنجش رفتار مالی متقاضی در شبکه بانکی کشور پرداخت می‌شود.

در طرح نگهداری بر اساس نتیجه اعتبارسنجی، مبلغ از 1 تا 30 میلیون تومان به صورت مرحله ای ارائه می شود. این تسهیلات به صورت اعتبار خرید بوده و فقط 10 روز فرصت دارید تا از آن استفاده کنید.

تسهیلات طرح «نتیجه» بر اساس تعداد سکه در دسترس مشتریان بر اساس موجودی روزانه حساب مشتری در باشگاه مشتریان و نتیجه اعتبارسنجی، با مبالغی از 10 میلیون تا 50 میلیون تومان در اختیار مشتریان قرار می گیرد. اقساط این طرح 6 و 12 ماهه است و این گزینه به صورت اعتبار خرید ارائه می شود. امکان استفاده از سرویس «نتیجه» 30 روز است. سود سالانه طرح های «پست» و «نتیجه» 23 درصد است.

Vipod اخیراً طرح ‘درآمد پیش درآمد’ را به امکانات خود اضافه کرده است. در این طرح تسهیلات یک هفته ای با مبالغ دو تا هشت میلیون تومان به مددجویان ارائه می شود. مبنای پرداخت این تسهیلات، مبلغ واریز شده به حساب در 30 روز گذشته و اعتبارسنجی می باشد. این سرویس برخلاف دو طرح دیگر به صورت نقدی به مشتریان پرداخت می شود و کارمزدی ندارد. البته به شرطی که ظرف یک هفته این بدهی را تسویه کنید. در غیر این صورت این تسهیلات مشمول 23 درصد کارمزد بانکی می شود.

نام بانک	یک محدودیت اعتباری	سود دریافتی	مهلت بازپرداخت	نیاز به ضامن و وثیقه
بانکینو	10 میلیون تومان	2 درصد در سال	یک ماه	مالک نیست
بلوبانک	10 میلیون تومان	22% + 4% کارمزد	شش ماه	مالک نیست
توبانک	300 میلیون تومان	سالانه یک درصد از مبلغ کارت اعتباری	12 تا 36 ماهگی	ایناهاش
ویپاد	50 میلیون تومان	23٪ (به استثنای طرح درآمد پیش درآمد)	یک هفته تا 12 ماه	مالک نیست

تسهیلات بانکی

نئوبانکبانکینواین شعبه بانک «خاورمیانه» است. این بانک جدید تسهیلاتی را در قالب اعتبار «وامینو» به مشتریان خود ارائه می دهد. این وام تا سقف 10 میلیون تومان به صورت فوری و بدون نیاز به ضامن و وثیقه قابل دریافت است.

امتیاز مشتریان بر اساس میانگین موجودی آنها در شش ماه گذشته محاسبه می شود و به ازای میانگین موجودی یک میلیون تومانی، مشتری در پایان ماه یک امتیاز دریافت می کند. نرخ سود آن 2 درصد در سال است و اگر به موقع آن را تسویه کنید، می توانید اغلب از آن استفاده کنید.

تسهیلات بلوبانک

“بلوبانک” یک نئوبانک به ریاست بانک سامان است که فعالیت خود را از سال 1397 آغاز کرد. مشتریان بلوبانک پس از سه ماه از افتتاح حساب خود می توانند از 3 تا 10 میلیون تومان وام اعتباری دریافت کنند.

میزان اعتبار اعطایی به هر مشتری بر اساس میانگین موجودی ماهانه حساب در سه ماه متوالی محاسبه می شود و این مبلغ باید حداقل سه میلیون تومان باشد. در این صورت می توانید به طور متوسط ​​سه ماهه و تا سقف 10 میلیون تومان وام فوری بدون وثیقه یا ضامن دریافت کنید.

این وام دارای نرخ سود 22% می باشد و شما 4% مبلغ وام را پرداخت می کنید. برای بازپرداخت این تسهیلات حداکثر شش ماه فرصت دارید و اگر بتوانید کل مبلغ وام را در کمتر از یک ماه تسویه کنید، نیازی به پرداخت سود ۲۲ درصدی نیست.

علاوه بر این، بلوبانک تسهیلات دیگری نیز از طریق بانک سامان در اختیار مشتریان خود قرار می دهد. از جمله این تسهیلات می توان به وام ازدواج و تولد فرزند اشاره کرد که می توانید با انتخاب یکی از شعب بانک سامان در سامانه بانک مرکزی به نشانی ve.cbi.ir به صورت غیرحضوری از بلوبانک دریافت کنید.

کمک هزینه ازدواج 300 میلیون تومانی به هر زوج تعلق می گیرد و اگر متقاضی مرد زیر 25 سال و متقاضی زن زیر 23 سال باشد، مبلغ کمک هزینه به 350 میلیون تومان افزایش می یابد. حجم تسهیلات متقاضیان ایثارگر به هر نفر 600 و 700 میلیون تومان می رسد و نرخ سود بانکی آن 4 درصد است.

مبلغ تسهیلات تولد فرزند 40 میلیون تومان، فرزند دوم 80 میلیون تومان، فرزند سوم 120 میلیون تومان، فرزند چهارم 150 میلیون تومان و فرزند پنجم 200 میلیون تومان و نرخ سود بانکی است. 4 درصد محاسبه شده است.

مشتریان بلوبانک می توانند با ثبت نام در سامانه جامع طرح های حمایتی مسکن به نشانی saman.mrud.ir و انتخاب شعبه بلوبانک سامان، وام سپرده مسکن را به صورت حضوری دریافت کنند. متراژ این تسهیلات در تهران 200 میلیون تومان، در مراکز استان ها 150 میلیون تومان، در شهرستان ها 100 میلیون تومان و در روستاها 40 میلیون تومان است. نرخ سود این ابزار 23 درصد است.

وام رفاهی و وام کمیته امداد از دیگر تسهیلاتی است که بانک آبی به متقاضیانی که نامه ارسالی از این سازمان ها دارند و به شعب بانک سامان مراجعه می کنند، ارائه می دهد.

تسهیلات توبانک

“توبانکنه به عنوان یک نئوبانک مستقل که به شعبه دیجیتال بانک ترشگری معروف است و تمامی امکاناتی که ارائه می دهد نیاز به ضامن و وثیقه دارد. توبانک علاوه بر خدمات ازدواج و تولد که شرایط و ضوابط آن مشابه سایر بانک ها است، خدمات کارت اعتباری را نیز به مشتریان خود ارائه می دهد.

تسهیلات کارت اعتباری توبانک بر اساس میانگین موجودی حساب مشتریان در سه ماه گذشته فعال می شود و با وجود اینکه ثبت نام اولیه روی درخواست انجام می شود، در نهایت متقاضی دریافت تسهیلات و ضامنان وی باید به شعب بانک تورزی مراجعه کنند. حضوری و ارائه اصل مدارک و وثیقه.

حداکثر مبلغ روی این کارت ها 200 میلیون تومان است و برای پرداخت آن 12 تا 36 ماه فرصت دارید. به یاد داشته باشید که در صورت داشتن کارت اعتباری فعال در سایر بانک ها و یا دریافت تسهیلات خرد از بانک گردشگری، مبلغ از سقف 200 میلیون تومان کسر می شود.